こんばんは、共働き年収800万夫婦の妻みほやんです。
私達夫婦は２０２１年に投資について知り、
私は２０２１年１１月から積立NISAを始め
夫は２０２２年１月から積立NISAを始めました。
さらに、家の貯蓄についても
夫名義で２０２２年１月から楽天VTIへの投資を始めました。
詳しくはコチラ↓
この投資の性質上、急に儲かったりしないので
とにかく投資していることを気にかけない！ひたすら放置する！
というのが投資を続けるコツだということで
ひたすら放置してきたわけですが、
このブログを割と真面目に読んで下さっている方は
「結局早期リタイア計画はどうなったん？？」
「自分らの投資してるやつ今どうなってるん？」
と気になっていらっしゃるだろうなと思いますので、
今回は投資している株の進捗具合についてご報告させて頂きたいと思います❕
楽天VTIの進捗
こちらについては、２０２２年１月から積立で投資を開始しています。
楽天証券の「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」というやつです。
設定金額は当初は月５８，０００円でしたが、
円安など様々な事情で１株あたりの価格が高騰して
５８，０００円分も買えない月もありました。
そんな感じでゆるーく１年５カ月やったところ、このような結果になりました↓↓
２０２３年５月時点の進捗状況です。
毎月５８，０００円買えてたらもっと積立てられてたんですけど、
１株が２５，０００円以上するので、
設定金額がギリギリ過ぎると結果的に２株分設定していても買えないことになるので
このような結果になりました。
で、２年３カ月経った今の進捗状況としてはこちらです↓↓
２０２４年３月の時点の進捗状況です。
約１年前は評価損益が６万ほどしかプラスになっていなかったのが、
とりあえず投資し続けたら１年後４３万もプラスになってました✨✨
１年で７倍・・・！！
まぁ、株は変動するので確定ではないですが、
今のところ儲かっているようでした。
ちなみに株の動きを線グラフで見たチャートによると、
過去５年間で楽天VTIはこのような動きをしています↓↓
始めてからしばらくはあまり動きが良くなかったですが、
ここ最近はぐんぐんあがってきてるみたいです👍
楽天VTIの配当金について
楽天VTIは評価損益として増えたり減ったりする利益の他に、
配当金があります。
先ほどの画像の３段目の「外貨預り金」は配当金のことです。
2023年5月時点では合計５，８８３円の配当金がありました。
これは評価損益とは違い、減ったりすることがない確定でもらえる利益なので
株をやったことに対する儲けになります。
だいたい１月・４月・７月・１０月頃の年４回
配当があり、表示は見やすいように円になっていますが
ドルで受け取っています。
配当金は再投資の設定にしているので
おそらく１株買える金額まで貯まれば勝手に株に置き換わるのか
そうならなければこのお金で手動で株を買う感じです。
そして、2024年3月現在の配当金については
合計１６，０２５円になっています✨
ので、とりあえず２年間米国株式やった結果１６，０２５円儲かりました☺
配当金は１株〇ドルってかんじなので、
株を持っている数が多いほどたくさんもらえます。
ちなみに、
前回の配当金の単価は1株１．００７ドル
円換算すると、1ドル151円としたら
1株あたり152円の配当がもらえることになります。
（※配当金は税金がひかれるので外貨預り金に振り込まれる額は
思ってる額のだいたい8割くらいの金額になります。）
このまま毎月２株ずつ増やせばその分次の配当のときは
前回よりも多く配当金がもらえるし、
仮に株を増やさず維持していても配当金自体は前回と同じ額くらい
もらえるので定期的にもらえるお小遣いみたいなかんじで
ちょっとうれしいシステムですね(^^)
私の積立NISAの進捗
私の積立NISAについては、
2021年11月からスタートしました。
買っている株はｅＭＡＸＩＳ Slim 米国株式（S＆P５００）です。
積立NISAの1年間の上限額が40万円なので、
大抵の人は積立設定金額を÷12カ月で月３３，３３３円にされていると思いますが
私も基本はその設定で、
初年度だけあと2カ月（11月と12月）だったので月５０，０００円で購入してます。
（楽天証券はクレジットカードでの購入の上限が月５０，０００円だったから）
毎月３３，３３３円購入した結果、
2024年3月現在の進捗状況はこちらです↓↓
ちょっとわかりにくいですが、
上の「積立中」のやつは新ＮＩＳＡです。
下のやつは2021年11月～2023年12月まで購入した旧ＮＩＳＡです。
合わせて１，４０５，３９０円
評価損益は＋４０５，３９９円です。
え、普通にすごい！！！
2年4カ月、株を買い続けただけで40万増えたってことですよね！！
銀行にただ置いておくだけだったらこんなことにはならないので、
資産と時間を有効活用した感じがしてなんかすごくうれしいです(^^♪
ただ、先ほども申した通り評価損益は変動するので
確定ではないというのが注意点です。
しかし、過去5年間の株の動きとしては下のグラフの通り
じわじわ右肩上がりになっているのでリーマンショックとか大きい出来事がない限りは
大丈夫だと思ってます・・・。
早期リタイア計画は計画通り？？
早期リタイア計画とは投資を始めた時に
「今投資を始めたら、何歳まで働く必要があって
何歳から投資の利益だけで生きて行けるのか？」
というのを自分なりにシミュレーションしたものです。
詳しくは↓の投稿をご覧ください。
このシミュレーションをしてから2年ちょい経ちますが、
投資による利益とか、資産とかはシミュレーション通りになっているのか
気になりますよね(^_^;)笑
当時シミュレーションしていたのがこちら↓↓です。
投資の面では、
２０２３年時点で実質配当金が５８，５１８円もらえてることになってますが、
結果は２０２４年３月時点で１６，０２５円なのでハズレました(>_<)💦
シミュレーションを修正しないといけませんね・・・💦
また、評価損益は今のとこ右肩あがりで＋４３万ですが
シミュレーション上はそれについては全く触れてません。笑
まぁ、これは嬉しい誤算ということで、
もしかしたら早期リタイア時期を早められるかもしれないし、
評価損益が今後右肩上がりだと仮定した時にどれくらい増えていくかの
シミュレーションも追加したほうが良さそうです。
家族計画の面では、
なんと！
シミュレーションしていた通り、
２０２４年に２人目を出産することになってます！🌸
大当たりです🎉🎉
そのため、私の収入についてもしばらくは育休手当のみになります。
２０２３年の育休手当についてはシミュレーションより低く、約２００万ほどでした。
２０２４年の育休手当については、４月から2人目の育休に切り替わって
最初の半年は６７％になると思う（たぶん）
ので、約２５０万くらいはあるんじゃないかと思っています。
想定外だったのは、今回夫が育休を取るということです👪
ワンオペで新生児と２歳児（自宅保育）をお世話するのは大変なので、
育休をとってもらってすごくありがたいのですが
そうなると、夫の収入はシミュレーション通りとはいかず
育休手当になるので最初の半年は６７％、そのあとは５０％になるわけで・・・・
夫の収入をあてにしていたところがあったので
いろいろ見直しが必要になります😨😨💦
そんなかんじで、久しぶり２年前のシミュレーションを見てみたら
家族の状況が変わったり、実際に株を買ってみてわかったことがあったりで、
見直す必要があることがわかりました。
また後日、見直した新しいシミュレーションを公開したいと思いますので
ぜひそちらもご覧ください♪
今回も最後までお読みいただきありがとうございました。
また次回お楽しみに～
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